平安银行：一站式服务破局小微企业融资困境

自《关于2020年推动小微企业金融服务“增量扩面、提质降本”有关工作的通知》发布以来，金融行业积极配合银保监会提出的通过科技创新的应用加大对小微企业的金融供给的意见主张。其中，平安银行坚持服务国家实体经济，保障社会民生的初心，积极响应国家号召，在“金融+科技”战略以及以客户需求为中心的理念的引领下，深入剖析小微企业融资痛点，从其切实需求出发，大力发展创新金融科技，从产品、流程、风控等多方面入手，破局小微企业融资困境。

首创对公智能柜台打造一站式服务体验

资金储备不足是小微企业最常遇到的经营问题之一，特别是在新冠肺炎疫情冲击之下，这一问题更加突出。过往银行贷款手续繁琐，时间漫长，企业的生死存亡因此受到影响。平安银行充分评估企业资金储备问题的解决方案，加强线上化科技和产品创新，提高贷款流程效率，旨在解决小微企业的燃眉之急。

平安银行打通线上、线下平台，首创了对公智能柜台并提供多种预约渠道，小微企业可通过“平安数字口袋”微信公众号、手机银行APP、H5链接等线上自助预约开户；同时，应用生物识别技术，在企业手机银行APP中实现了远程在线意愿核实，企业客户可使用该功能线上、高效完成开户意愿核实流程。

流程线上化和智能化让小微客户无需多次往返银行便能享受到便捷的一站式服务体验，高效处理资金相关问题，不因距离和时间耽误重要的商业决策，提高企业生存概率。目前，平安银行通过线上预约的方式申请开户的企业客户占比高达90%以上。2020年全年共有2万多笔业务通过该功能完成了远程意愿核实。

创新服务形式，切实解决开户难问题

为解决小微企业开户难的问题，平安银行积极参与到人民银行推动的小微企业“简易账户”开户试点中，并通过创新的开放银行模式，对接了北京、上海、天津、海口、青岛等11个地区当地政务服务平台，输出平安对公开户预约服务，为客户有工商登记注册与银行账户开立的一站式服务。

值得一提的是，客户可以随时随地在平安银行所有营业机构办理对公业务，不受开户归属机构限制。客户外出异地，可以联系客户经理发起申请，通过跨分行协作平台，协调所在地分行运营人力资源，通过跨分行协作机制，由客户进店或上门为客户服务办理，无需亲临至账户归属分行所在地办理，享受极致的银行服务体验。

对于无法到店的客户，平安银行还提供上门服务，利用对公FB远程柜台，只需简单三步，便可完成客户信息采集、客户身份核验以及远程人员审核处理。截至2021年4月，平安银行对公FB使用量超去年同期9倍，其中开户业务占比约六成。

此外，平安还设立了绿色服务通道，选拔优秀的对公专业骨干人员对接小微企业，专门为小微企业提供账户服务，答疑解惑。以沈阳分行为例，2021年初辽宁圣安卫嘉保安服务有限公司急需资金，沈阳分行为其开通小微企业开户绿色通道，一天之内为企业成功办理开户，第二日便发放税金贷款逾百万元。客户成功解决了企业的困难，并于当月又为沈阳分行推荐了三名价值客户前来开户。

金融科技赋能风控，助推小微企业发展

小微企业平均生存周期短，缺乏抵押物和完备的财务系统，经营数据分散难以获取，对金融机构的风控提出了巨大挑战。平安银行坚持提供优质的金融产品，全面运用金融科技增强风险管控能力，从而提高对小微企业的信贷意愿和支持力度。

审批方面，平安银行实行企业账户集中预审模式，系统端通过大数据、风险模型、RPA机器人等科技手段，降低人为干预和操作，提高风险判断的客观性，有助于兼顾效率和业务风险控制。人工介入的减少还能大幅压缩信贷审批时间并降低人工成本，从整体上降低的信贷成本，增强银行让利小微企业的能力。

账户管理方面，平安银行实施企业账户分类分级管理，全面了解客户开户需求，按照企业账户分类分级管理标准，提供便捷开户处理方案。个性差异化的账户服务可以有效确保账户安全与风险管控。

在不断运用金融科技优化产品、流程，提升银行风险防范能力的过程中，平安银行让小微企业享受到有温度的金融服务，也为今后对公业务的拓展奠定了良好的口碑基础。

未来，平安银行将继续契合国家战略、响应政府监管，心怀“五心”打造有温度的金融，利用科技让小微企业融资更便利、综合融资成本更低，服务国家实体经济建设，保障社会民生，助力“六稳”、“六保”目标的实现，以客户需求为光，以客户满意为光，以客户信赖为光，追光不止，永不停息。

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